【疫情消息】破产潮即将来临?你要如何准备?

新冠肺炎疫情造成美国经济活动急冻,失业人数暴增,企业也面临财务压力。最新破产法院数据显示,美国4月并未涌现申请破产潮,破产案件还比一年前减少。究竟是怎么回事?美国破产协会(ABI)5日公布的统计数据显示,2020年4月消费者申请破产案新增3万6150件,较2019年4月的6万7802件减少47%。ABI是由参与破产程序的律师与法官所组成。此外,4月商业破产申请案总计2278件,也较一年前减少,降幅为35%。不过,依据破产法11章(Chapter 11,破产重整)申请的案数年增26%。与此同时,在止于4月底,美国超过3350万人申领失业救济金,而上月服务业景气指数更降到空前最低。原因何在?财经新闻网站MarketWatch指出,可能的因素如下:

新冠肺炎疫情造成美国经济活动急冻,失业人数暴增,企业也面临财务压力。最新破产法院数据显示,美国4月并未涌现申请破产潮,破产案件还比一年前减少。究竟是怎么回事?美国破产协会(ABI)5日公布的统计数据显示,2020年4月消费者申请破产案新增3万6150件,较2019年4月的6万7802件减少47%。ABI是由参与破产程序的律师与法官所组成。此外,4月商业破产申请案总计2278件,也较一年前减少,降幅为35%。不过,依据破产法11章(Chapter 11,破产重整)申请的案数年增26%。与此同时,在止于4月底,美国超过3350万人申领失业救济金,而上月服务业景气指数更降到空前最低。原因何在?财经新闻网站MarketWatch指出,可能的因素如下:

1. 刺激法案救了燃眉之急

新冠肺炎疫情造成美国经济活动急冻,失业人数暴增,企业也面临财务压力。最新破产法院数据显示,美国4月并未涌现申请破产潮,破产案件还比一年前减少。究竟是怎么回事?美国破产协会(ABI)5日公布的统计数据显示,2020年4月消费者申请破产案新增3万6150件,较2019年4月的6万7802件减少47%。ABI是由参与破产程序的律师与法官所组成。此外,4月商业破产申请案总计2278件,也较一年前减少,降幅为35%。不过,依据破产法11章(Chapter 11,破产重整)申请的案数年增26%。与此同时,在止于4月底,美国超过3350万人申领失业救济金,而上月服务业景气指数更降到空前最低。原因何在?财经新闻网站MarketWatch指出,可能的因素如下:

    依照已立法实施的「新冠病毒援助、救济与经济安全法」(CARES),符合资格的个人每人发给1200美元,已婚夫妇可领2400美元且每名子女500美元。此法也拨款3490亿美元可能免偿还的贷款给小企业(第一轮贷款额度用完后,议员又授权核拨第二轮贷款3200亿美元)。ABI主管Amy Quackenboss说:「国会与政府采取非常措施,协助个人和企业度过疫情造成的初期经济震撼,目前为止可能已避免民众申请破产。」但她认为,更长期来看,申请破产可能提供某种「财务安全港」。截至4月中旬,美国国税局(IRS)已寄出将近9000万张支票,但一些人表示,这笔一次性的纾困补助金并不够。

2. 许多人还来不及反应

    全国消费者破产律师协会(NACBA)会长John Colwell说,民众突然面临财务困境时,许多人不会立刻走上破产一途。他说,这时候,「民众还未从惊吓状态回神,思绪还不清楚」;但随着政府解除封锁令,许多放无薪假或遭解雇的劳工设法找工作,「申请破产案件显然会回升,毫无疑问」。

3. 申请破产的花费不低

Colwell指出,申请破产要付出高昂的费用,也可能使一些人望而却步。若按破产法第7章( Chapter 7,破产清算)提出申请,通常必须先支付一笔约2500美元到3500美元的费用,对于一些财务已捉襟见肘的人不是小数目。在加州洛杉矶,按破产法第13章(Chapter 13,分批偿还债权人)提出申请破产,花费可能超过4500美元。其中可能内含法律费用。

4. 疫情期间想申请但不得其门而入

杨百翰大学万豪商学院教授Ben Iverson说,许多法院暂时禁止亲自出席的会议,「如果民众不懂如何用电子方式申请,可能造成一些人难以申请破产」。

5. 尚未弄清楚实际财务状况

    Iverson说,许多企业和消费者至今还不清楚自己受到的财务受冲击有多严重,因为一些房东、信用卡公司和承作学生贷款的机构尚未要求此刻就还款。Iverson说:「触发破产申请潮的扳机暂时未按下,以至于短期内破产案件下滑。」他认为,随着放款者开始要求债务人偿还,这段平静期会在两、三个月后结束,届时就会涌现一波破产申请潮。

联邦法下有6种破产类型:

  • Chapter 7 liquidation
  • Chapter 9 municipal debt adjustment
  • Chapter 11 reorganization
  • Chapter 12 family farmers with regular income
  • Chapter 13 adjustment of debts of individuals with regular income
  • Chapter 15 ancillary and other cross-border cases

新法案生效让更多企业申请破产保护

在2020年2月生效的《小企业重组法》(Small Business Act)可能会鼓励更多公司申请破产保护。该法律的目的是让所有者保留自己的所有权,而不是将公司拱手让给债权人;这通常是在第11章中发生的情况。

美国政府对小企业的数十亿美元的新型冠状肺炎病毒援助计划,可能无法阻止他们当中的许多人最终进入破产法庭。据《新浪网》报道,根据《美国破产法》第11章(Chapter 11)申请破产的企业数量从3月份大幅增加,与陷入困境的公司打交道的律师发现,有迹象表明,更多的企业主正在考虑破产的可能性。

由于政府试图阻止病毒传播,一些公司被迫关闭或缩减业务,这些公司的债务不断增加,恢复正常运营的前景也不明朗。即使是那些接受紧急贷款和补助金的企业主也不确定援助是否足够。最脆弱的公司包括数千家关闭的餐馆和零售商,其中许多是一个多月前关闭的。一些餐馆通过提供外卖和送货的餐食,设法带来了一点收入,但即使是他们也在经济上举步维艰。小型独立零售商,包括那些拥有在线商店的零售商,同样面临风险;服装零售商还面临着冬季库存的问题,随着春季和夏季的临近,他们不太可能出售这些库存。独立石油公司的收入也因能源价格暴跌而受到重创,其他公司在病毒袭击前就已经背负了高额债务。

根据美国破产协会(American Bankruptcy Institute)的数据,3月申请破产保护的数量按年增加18%,与2月份20%的降幅相比出现了戏剧性的变化。该协会为律师及其他参与破产程序的专业人士而设。这些数据没有按公司规模分列,但考虑到绝大多数公司都是中小型企业,这的确表明小型企业正在苦苦挣扎。

没有办法预测有多少公司会申请破产。根据联邦法院系统汇编的统计数据,从2008年到2010年,大衰退及其余波期间,共有超过16万份破产申请。这些数字并不是按公司规模划分的。大多数是为了清算。尽管一些公司进行了债务重组,并按照破产法第11章继续运营。纽约布鲁克林法学院(Brooklyn law School)教授Edward Janger说,破产法还简化了重组程序,这样公司就不会被律师费拖垮。破产事务律师戴维·斯万德(David Wander)说,企业主将寻求贷款人和供货商的宽大处理,以避免破产。但纽约戴维杜夫(Davidoff Hutcher & Citron)律师事务所合伙人斯万德说,由于病毒爆发,很多公司的财务问题超出了他们的控制范围,他们将根据破产法第11章申请破产保护。斯万德表示,破产潮将在未来几个月发生,而且还将持续下去。

从数据上已经不难看出,申请Chapter 11 的数字已经在三月和四月开始大幅上扬, Chapter 7 和 Chapter 13 因为上面说到的5种可能的原因还暂时在爆发之前的阶段,如果有别人或者其他公司正在欠着你的债,而他或他们的财务状况有可能出现问题,甚至有可能申请破产,你需要在对方申请破产之前签署一些新的合约及做一些其他的准备工作,这些工作最好是由法律专家及律师来完成,如果万一对方以及申请破产,一定要在20天之内正式通过法院提出反对异议,如果债务人20天内不反对破产申请,法院会进入An order for relief,在Order of relief后的20天到40天内,债权人会议(通常叫Section 341会议)举行,所有利益相关方包括债权人、破产信托人、债务人必须收到会议通知,债权人需要自己或找律师代表参加债权人会议。

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